Krediti za refinansiranje nisu tako povoljni, kako ih banke reklamiraju, prenosi internet portal Kamatica.com. Iako ove zajmove banke javno promovišu kao pomoć građanima koji nisu u mogućnosti da prate mesečnu otplatu kredita, često se iza „dobrih namera“ kriju njihovi ciljevi povećanja profita.
Česta ponuda banaka da kredite u otplati do 24 meseca refinansiraju kreditom sa rokom otplate 60 meseci. Klijenti najčešće ne dobiju potpune informacije o promenama kredita pri refinansiranju i poneseni smanjenjem mesečne rate za 15-35 odsto pristaju na nov zajam. Nije retkost ni to da se onda dodatno zaduže. Posmatrajući celokupni period otplate, banka refinansiranjem kredita najčešće zaradi od 20 do 40 odsto više nego na kreditu koji je predmet refinansiranja.
Može se za primer uzeti gotovinski kredit od 5.000 evra uz period otplate na dve godine i kamatnu stopu od 17 odsto koja je karakteristična za kraj 2007. i početak 2008. godine. Mesečna rata u ovom slučaju je 244 evra.
I naravno, banka zbog rizičnosti na tržištu u međuvremenu povećava kamatu, a klijent ne može više da ga otplaćuje, opet zbog krize, i traži zajam za refinansiranje.
Banka, međutim, neće refinansirati kredit po istoj kamati već će iskoristiti mogućnost da produži period otplate kredita na 60 meseci. Tako će kamata biti povećana na 29 odsto, što je karakteristična kamatna stopa za gotovinske kredite danas. Ostali uslovi će ostati isti. I zaista, mesečna rata će biti smanjena na 149 evra, što će korisniku kredita biti i više nego dovoljan razlog da istu ponudu prihvati.
Ali umesto da plati ukupnu kamatu od 865 evra za dve godine korišćenja, korisnik će platiti 3.935 evra na ime kamate tokom perioda korišćenja od pet godina. Da je kredit refinansiran po istoj kamatnoj stopi po kojoj je i odobren, mesečna rata bi bila 121 evro i ukupna otplata kamate za pet godina korišćenja 2.264 evra.
O čemu treba voditi računa
Produženje roka otplate znači i veću ukupnu kamatu, a refinansiranje zajma znači i veću kamatnu stopu na novi kredit, pa je ovo neophodno imati u vidu pri donošenju konačne odluke o refinansiranju.
Sem toga, vrlo je važno dobro pročitati sve klauzule ugovora. Svaku promenu, a u odnosu na prethodni ugovor o kreditu dobro proučite, kako biste izbegli različite probleme koji su bili karakteristični za mnoge ranije odobrene gotovinske kredite. Vrlo je bitno da svaku klauzulu razumete i imajte u vidu da, ako vam neki deo ugovora nije jasan, imate pravo da dobijete objašnjenje od službenika banke.
Autor: Jelena Aleksić
